תכנון פרישה ,טיפול וליווי לפני ואחרי היציאה לפנסיה הכולל פתרון ותכנון מס.

חשוב לתכנן את היציאה לפנסיה מבעוד מועד על מנת להקטין את החששות הכלכליים הכרוכים בפרישה ולגדר את הסיכונים עליהם אין לפורש שליטה ישירה, יש לתכנן את הפרישה מבעוד מועד באמצעות תכנון כלכלי אישי כולל והערכות מתאימה, שתאפשר לשמור על רמת החיים.

כחלק מההכנה אליה נדרש העובד היא קודם, כל המודעות לנושא שתכנון מוקדם יכול לחסוך המון מס ובכך להגדיל את הקצבה החודשית בפנסיה.

טיפול בגיל השלישי דורש את הכרת הידע, המוצרים, פתרונות והטבות המס וניהול השקעות חכם וזהיר בגיל זה.

אנו נטפל ונלווה בכל לרבות העברה בין דורית.

תיקון 190

למי זה מתאים?

חוסך או חוסכת המתקרבים לגיל 60

בהתקיים שלושת התנאים הבאים:

בהגעה לגיל 60

קצבה מזערית כהגדרתה בהוראות הדין

קבלת קצבה – לפחות שלושה חודשים – יש להציג 3 תלושי קצבה

מהם היתרונות?

תשלום מס רווח הון מופחת – 15% מס רווחי הון נומינלי (במקום 25% ריאלי) בעת משיכת הכספים כסכום חד פעמי (מרובד ההשקעה השני)

נזילות הכספים – החיסכון נזיל וניתן למשיכה בכל עת (הרובד השני – בהתקיים תנאי הנזילות) פטור ממס בקבלת קצבה – החיסכון פטור ממס רווחי הון בקבלת קצבת זקנה, באמצעות העברתו לקרן פנסיה/ביטוח מנהלי שינוי תמהיל השקעה ומגוון מסלולים – אין אירועי מס בעת שינוי מסלולי השקעה

הטבה בין דורית – אם החוסכ/ת הולכים לעולמם לפני גיל 75, המוטבים יהיו זכאים למשוך את הכסף שנצבר בסכום חד פעמי בפטור מלא ממס רווחי הון

תקרת הפקדה גמישה – תקרת ההפקדה עומדת על כ-9 מיליון ש״ח בגיל 60, והיא יורדת עם העלייה בגיל, עד לכ-6.2 מיליון ש״ח בגיל 9פטור ממס במשיכה כקצבה חודשית – במשיכה לאחר גיל 60 ובהינתן שהחוסך מקבל קצבת פנסיה מינימלית בהתאם לסכומים הקבועים בחוק. תנאי מיסוי מועדפים במשיכה כסכום חד-פעמי – מס רווחי הון נומינלי בשיעור של 15% שחל על משיכת כספי קופת גמל לפי תיקון 190 בסכום חד-פעמי עשוי להיות עדיף על מס רווחי הון ריאלי בשיעור של 25% בתנאי אינפלציה נמוכה יחסית.

הטבה במס – הטבה במס לפי סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה  לעומדים בתנאים.החוק קובע כי כל מי שהגיע לגיל פרישה חובה (67 לגברים ונשים) וכבר מלאו לו 55 בתאריך 1.1.2003 (משמע נולד לפני 1.1.1948) זכאי לפטור ממס על רווחי הון עד לתקרה של 13,440 ₪ בשנה, ואצל בני זוג אשר שניהם עומדים בתנאים, סכום התקרה הינו 16,560 ₪ בשנה.

איתור כספים אבודים .

יפוי כח מתמשך .

הקמת צוואה.

איחוד קופות.

קיבוע זכויות

פתרונות עבור גיל שלישי​

צרו עמנו קשר לקבלת הצעה משתלמת במיוחד