צרו עמנו קשר לקבלת הצעה משתלמת במיוחד!
פתרונות פיננסים
קרן השתלמות
חסכון היחיד בישראל שהוא הוני ופטור ממס רווחי הון עד התקרה.
אחד היתרונות הגדולים של קרן השתלמות הוא העובדה שההפרשה לחיסכון נעשית על ידי העובד ועל ידי המעביד – כאשר חלקו של המעביד גדול עד פי שלושה: המעביד מפריש לקרן עד 7.5% מהשכר או עד התקרה בדר"כ לעומת עד 2.5% שמעביר העובד מדי חודש.
יחד עם זאת, נציין כי מדובר בהטבה שלא כל המעסיקים מעניקים לעובדיהם.
לעצמאים מומלץ להפקיד כל שנה עד התקרה הפטורה ממס רווחי הון וכן חלקה הגדול של ההפקדה גם מוכר כהוצאה.
קרן השתלמות ניתן לפדות בתום 6 שנים אבל אנו ממליצים לא לפדות את הכספים אלא לחסוך אותם לגיל פרישה, גיל בו אנו מפסיקים לעבוד ומעבר לפנסיה החודשית הצפויה קרן ההשתלמות היא חסכון נוסף חשוב ונחוץ יותר בגיל זה.
יש מגוון רחב של מסלולי השקעות ניתן וחשוב להתאים מסלול השקעות שיניב תשואות טובות לאורך זמן, מסלול זה אמור להיות בהתאם לגיל, מטרות וטעם אישי של העמית.
ניתן לקבל הלוואות בתנאים טובים כנגד הכספים הצבורים בקרן.
במקרה של מוות חלילה המוטבים הרשומים יקבלו את הכספים.
פוליסת חיסכון פיננסי
פוליסת חסכון היא פוליסה המיועדת לחסכון של כספים פרטיים ופנויים,היא ללא רכיב ביטוחי .החוסך בפוליסת חסכון יכול לבחור להשקיע את כספו בין חברות הביטוח השונות בשלל מסלולים המשקפים רמת סיכון המתאימה בעבורו.
מהם היתרונות?
- דחיית תשלום מס – תשלום מס על הרווחים ישולם רק בעת פדיון הכספים
- נזילות הכספים – החיסכון נזיל וניתן למשיכה בכל עת
- פדיון לשיעורין – אפשרות לפדות סכום כספי ברמה חודשית – אנונה
- שינוי תמהיל השקעה ומגוון מסלולים – אין אירועי מס בעת שינוי מסלולי השקעה
- תקרת הפקדה – תקרת הפקדה גמישה אשר לא מוגבלת בסכום
- שקיפות בתשואות – חיסכון מנוהל על ידי מגוון החברות המובילות בשוק ההון הישראלי. התשואות משתקפות ברמה חודשית לגבי החודש הקודם באתר ביטוח נט
- עלויות – דמי ניהול קבועים בפוליסה.
- הלוואות – אופציה לקבלת הלוואה כנגד סכום ההפקדה בכפוף להחלטת היצרן. תנאי ההלוואות והאפשרות להלוואה תלויה בהחלטת היצרן מעת לעת
- הטבה במס – הטבה במס לפי סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה לעומדים בתנאים.
- אנו עובדים עם כל חברות הביטוח בישראל ונוכל להמליץ ולשלב מסלולי השקעות בהתאם לטעמך האישי,הגיל שלך וטווח ההשקעה.שילוב המסלולים יכול לכלול השקעות בישראל,בחו"ל,השקעות אקטיביות,פאסיביות,מסלולים הכוללים נכסים בלתי סחירים,אג"ח ממשלתי,אג"ח קונצרני ,מט"ח ועוד.ניתן לשלב בין כל המסלולים ,ליצור פיזור רחב בהרכב ההשקעות ופיזור גלובאלי.
קופת גמל להשקעה
מוצר המיועד לחסכון עבור כסף פרטי ,חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה מאפשר ליהנות מניהול השקעות מקצועי, תוך שמירה על נזילות מלאה של החיסכון.
במילים אחרות, אתם אלו שתחליטו האם למשוך את הכספים לאורך תקופת החיסכון או לחילופין – להשאיר את החיסכון בקופה ולאחר גיל 60 להעביר את הצבירה לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים ללא ניכוי מס רווח הון וליהנות גם מקצבה חודשית פטורה ממס ("קצבה מוכרת").
אם תבחרו למשוך את הכסף לפני גיל 60, תוכלו לעשות זאת בכל עת* באופן מלא או חלקי תוך תשלום מס רווחי הון על הרווחים בלבד, וללא תשלום קנסות משיכה או יציאה.
יתרונות קופת גמל להשקעה
- נזילות הכספים – הכספים נזילים וניתן למשוך אותם בכל עת, תוך תשלום מס רווחי הון*
- פטור ממס – ניתן להשאיר את הכספים בגמל להשקעה עד גיל פרישה, ולמשוך אותם כקצבה פטורה ממס החל מגיל 60, על ידי העברתם לקופה משלמת לקצבה (קרן פנסיה או ביטוח מנהלים)
- מגוון מסלולי השקעה – מגוון מסלולי השקעה לבחירה, ללא אירוע מס בעת שינוי מסלול
- אפשרות לחסכון לילדים וילדות – כלי חיסכון מצוין לקטינים כמוצר משלים לחיסכון לכל ילד
- גמישות בהפקדות – הפקדה חודשית או שנתית
- השקעה בנכסים בלתי סחירים –אי תלות רק בשוק ההון
- חסכון בעלויות – דמי ניהול קבועים מצבירה ללא עלויות קנייה או מכירה / דמי משמרת.
תיקון 190
למי זה מתאים?
חוסך או חוסכת המתקרבים לגיל 60
בהתקיים שלושת התנאים הבאים:
- בהגעה לגיל 60
- קצבה מזערית כהגדרתה בהוראות הדין
- קבלת קצבה – לפחות שלושה חודשים – יש להציג 3 תלושי קצבה
מהם היתרונות?
- תשלום מס רווח הון מופחת – 15% מס רווחי הון נומינלי (במקום 25% ריאלי) בעת משיכת הכספים כסכום חד פעמי (מרובד ההשקעה השני)
- נזילות הכספים – החיסכון נזיל וניתן למשיכה בכל עת (הרובד השני – בהתקיים תנאי הנזילות)
- פטור ממס בקבלת קצבה – החיסכון פטור ממס רווחי הון בקבלת קצבת זקנה, באמצעות העברתו לקרן פנסיה/ביטוח מנהלים
- שינוי תמהיל השקעה ומגוון מסלולים – אין אירועי מס בעת שינוי מסלולי השקעה
- הטבה בין דורית – אם החוסכ/ת הולכים לעולמם לפני גיל 75, המוטבים יהיו זכאים למשוך את הכסף שנצבר בסכום חד פעמי בפטור מלא ממס רווחי הון
- תקרת הפקדה גמישה – תקרת ההפקדה עומדת על כ-9 מיליון ש״ח בגיל 60, והיא יורדת עם העלייה בגיל, עד לכ-6.2 מיליון ש״ח בגיל 91.
פטור ממס במשיכה כקצבה חודשית – במשיכה לאחר גיל 60 ובהינתן שהחוסך מקבל קצבת פנסיה מינימלית בהתאם לסכומים הקבועים בחוק. תנאי מיסוי מועדפים במשיכה כסכום חד-פעמי – מס רווחי הון נומינלי בשיעור של 15% שחל על משיכת כספי קופת גמל לפי תיקון 190 בסכום חד-פעמי עשוי להיות עדיף על מס רווחי הון ריאלי בשיעור של 25% בתנאי אינפלציה נמוכה יחסית.
ניהול תיקי השקעות
כולנו נרצה לדעת מה הכי כדאי לעשות עם הכסף שלנו, ומהם האפיקים הטובים ביותר להשקיע אותו, על מנת שיניב תשואה גבוהה ככל האפשר – במידת הסיכון המתאימה לנו.
האתגר הזה לא נעשה פשוט כאשר השווקים מצויים בחוסר יציבות וקיימת אי ודאות לגבי הכלכלה העולמית.
אחד המוצרים הפיננסיים המבקשים לתת מענה לאתגר זה, הוא תיק השקעות המנוהל ע"י מנהל/ת השקעות מקצועי/ת ומוסמך/ת, המשקיעה את כספי הלקוחות בהתאם לצרכים וליעדים של הלקוחות בהתבסס על ידע, ניסיון והיכרותו הרחבה עם שוק ההון.
ההתאמה האישית של ההשקעות בתיק היא יתרון חשוב של מוצר פיננסי זה, שכן מגוון ההשקעות האפשריות גדול מאוד – הן מבחינת מכשירי ההשקעה, כגון מניות, אג"ח, מט"ח, השקעות בישראל או בחו"ל, סקטורים שונים ועוד, והן מבחינת רמת הסיכון – כאשר ניתן להתאים את רמת הסיכון המתאימה לאופי וצרכי המשקיעות והמשקיעים, בין אם היא נמוכה, בינונית או גבוהה.
מנהל השקעות המחזיק רישיון לניהול תיקים מטעם רשות ניירות ערך בעל השכלה נרחבת בשוק ההון, מקפיד לעקוב כל העת אחרי ההתרחשויות בשוק דינמי זה, ומעת לעת יבצע פעולות במטרה למקסם את פוטנציאל ההשקעה.
אנו עובדים עם כל בתי ההשקעות בישראל,מתאמים לך פגישת הכרות עם מנהל תיק השקעות ומלווים אותך בכל התהליך.
הפתרונות שלנו
הפתרונות שלנו
